20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку: все нюансы

Пожизненная рента или рента с пожизненным содержанием

Нецелевой кредит

Рассрочка

Стратегия «покупай и продавай»

Накопить на квартиру

В этой статье мы не будем советовать, что лучше — копить на квартиру или взять ипотеку. О плюсах, минусах и правильном подходе к ипотеке мы уже рассказывали. Теперь поговорим о реальных способах купить квартиру мечты без жилищных кредитов. Окончательное решение вы примете сами, наша задача — сделать так, чтобы вы о нем не пожалели.

Блок: 1/6 | Кол-во символов: 474
Источник: https://mirndv.ru/blog/pokupka-kvartiry-bez-ipoteki/

Содержание

Ипотека: с чего начать?

Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях. Банк отказал в кредите, либо процентная ставка слишком высокая, сумму, которую одобрил банк не хватает на найденную квартиру, продавец не хочет ждать, когда вам одобрят кредит и многое другое.

Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.

Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:

  • паспорт (иногда дополнительно второй документ, например водительские права)
  • сведения об образовании (диплом)
  • справка о вашей заработной плате по форме 2-НДФЛ (если вам перечисляют зарплату на карту этого банка, то не требуется)
  • заявление о предоставлении кредита — указываете какая сумма вам нужна и на какой срок
  • анкета-заемщика (можно скачать на сайте и заполнить дома)
  • сведения о наличии движимого или недвижимого имущества (если есть)

После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1853
Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/11-sovetov-po-ipoteke-snizhaem-konechnyie-rashodyi-na-sotni-tyisyach.html

Сразу скажу – купить квартиру без ипотеки — возможно!

Если это сделали другие – значит сможете и вы! И без всяких выигрышей лотерей и зарплат в 10 тыс долларов в месяц. Это сможете сделать вы, имея те же доходы (зарплату), которые у вас есть сейчас! Я покажу все используя знания математики средней школы и замечательную табличку в Excel, которую я разработал специально, чтобы остановить от прыжка в пропасть как можно больше людей!

Блок: 2/23 | Кол-во символов: 434
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Эту таблицу вам не покажут банкиры, т.к. у них перестанут брать кредиты, и они потеряют работу)))

Но буду честен, вам придется немного постараться и немного подождать. Также, как нельзя выучить иностранный язык за месяц, создать красивое тело за два, родить ребенка за три — так и тут, хорошее и важное дело потребует усилий и времени. Но, обещаю, за каждый пройденный день вы мне скажете спасибо! )))

Блок: 3/23 | Кол-во символов: 402
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Не забываем про страховку

Стоимость страховки при покупки квартиры при ипотеке составляет от 0,5 до 2%. Причем эти деньги нужно вносить за год вперед и далее продлевать ее ежегодно. Поэтому нужно ответственно подойти к выбору страховой компании. Размер страховки зависит от многих факторов, как от возраста, условий работы заемщика и отсутствия у него хронических заболеваний так и от состояния покупаемого жилья.

Что входит в стоимость страховки?

  • страхование недвижимости
  • страхование жизни и здоровья заемщика
  • титульное страхование на случай потери права собственности  на квартиру

Как правило, банк предлагает заключить страховой договор у него напрямую или через рекомендованные им страховые компании. Здесь подкупает простота, не надо никуда ехать и вся процедура потребует от вас минимум усилий.

По моему опыту, можно найти более выгодные условия у других страховых компаний. Разница может достигать 100%.

Поэтому, лучше потратьте время и узнайте сколько будет стоить услуга в нескольких страховых компаниях. Наверняка вы найдете более выгодные условия, чем те, которые предлагает банк.

Запомните, вы будете платить по кредиту длительное время и каждая год вам нужна будет страховка. Поэтому даже небольшая разница по страховке способна сэкономить вам десятки тысяч рублей.

Если вы найдете страховку  всего на 0,5% меньше — от суммы в 3 млн. в первый год вы заплатите меньше на 15 тысяч. А за срок в 20 лет на сколько вы заплатите меньше? Сотни тысяч это точно!!!!!

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 1460
Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/11-sovetov-po-ipoteke-snizhaem-konechnyie-rashodyi-na-sotni-tyisyach.html

Рассрочка

Рассрочка — отличный способ избежать «отношений» с банком. Вы покупаете квартиру напрямую у застройщика, жилье под залог не оформляется.

Плюсы

  • Быстрое заключение договора по минимальному пакету документов. Многие застройщики предлагают рассрочку по паспорту за несколько дней.

  • Существенная экономия на процентах. Ставка по рассрочке стартует от 0% (беспроцентная рассрочка). Следовательно, переплата по кредиту будет намного ниже, чем при ипотеке.

Минусы

  • Короткий срок кредитования — до 5 лет. Регулярные платежи по рассрочке будут на порядок выше, чем при ипотеке, что не по силам большинству заемщиков.

  • Ограниченный выбор жилья. Застройщики предлагают рассрочку только для определенных жилых комплексов, как правило, еще не сданных в эксплуатацию.

Более подробно почитать про преимущества и недостатки рассрочки можно в отдельной статье. В подборке ниже мы подобрали актуальные и выгодные предложения квартир в рассрочку от надежных застройщиков Петербурга.

Рассрочка выгодна, когда есть большой первоначальный взнос и высокий стабильный доход.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 1068
Источник: https://mirndv.ru/blog/pokupka-kvartiry-bez-ipoteki/

Ипотечный калькулятор

Теперь нужно проверить реальные условия в ипотечном калькуляторе и подобрать идеальные условия для себя. Я использовала калькулятор на «Банки-ру». Начинала с квартиры за 5 000 000 Р, постепенно уменьшая стоимость недвижимости, чтобы подобрать подходящий ежемесячный платеж. На этом этапе я не знала, какой будет итоговая процентная ставка (она могла составить от 11,75 до 13%), поэтому в расчетах использовала 12% годовых.

Квартира за 5 миллионов оказалась мне не по силам. Ежемесячный платеж — 44 тысячи в месяц, мне было бы нечего есть. Квартира за 4 миллиона тоже оказалась за рамками запланированного бюджета. Подошла квартира только за 3,7 млн — ежемесячный платеж был почти 30 тысяч. На эту сумму мы и договорились с риелтором. Я сказала, что больше платить не смогу.

Меньше 30 000 рублей — то, что нужно. Даже на платья будет хватать

Блок: 6/12 | Кол-во символов: 859
Источник: https://journal.tinkoff.ru/kvartira-v-podmoskovie/

Нужен ли риэлтор?

При покупке квартиры многие нанимают риэлторов. Но это удовольствие не из дешевых. Как правило, средняя плата за их услуги составляет 2-5% от стоимости жилья. Т.е. за квартиру ценой в 3 млн. рублей вам придется раскошелиться за риэлтерские услуги 60 — 150 тысяч рублей.

И тут возникает резонный вопрос. А можно ли обойтись без риэлтора при ипотеке, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму.

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберем, а что собственно входит в услуги риэлторов:

  • подбор и показ жилья
  • подготовка документов для ипотечной сделки
  • анализ и сопровождение сделки, т.е. проверка юридической частоты.

В моей жизни было 2 ипотечных кредита и в обоих случаях я прекрасно обходился без риэлтора.

Почему? Да потому что, все что делает риэлтор, в данном случае можно сделать самому.

Допустим подбор жилья. В каждом городе есть сайты по продаже недвижимости. Вы сами вполне прекрасно можете найти и посмотреть все интересующие варианты. Причем все варианты, а не те, что может предложить вам ваш риэлтор.

Подготовка документов. Взять справки из БТИ, заказать оценку квартиры и прочие — также можно самому. Все остальное делает ваш банк, у которого вы берете кредит: договор купли-продажи.

Проверка юридической чистоты и сопровождение сделки. Здесь также все проверяется банком. И причем довольно досконально. Ведь банк, как кредитор, в первую очередь заинтересован в том, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с квартирой, т.к. она остается в у него в залоге до полной выплаты кредита.

Согласитесь, что юристы у банка поопытнее, чем обычные риэлторы и проверяют все досконально по поводу избегания возможных проблем в будущем. Да и не факт, что риэлтор проверяет все документы по квартире. Для них самое главное — это быстрее получить комиссионные.

И последний факт, не в пользу риэлторов — они не несут никакой ответственности в случае, если в дальнейшем у вас квартира будет отсужена обратно старым владельцем или его приемниками, даже если риэлтор и проверил ее на юридическую частоту.

В лучшем случае, если такое произойдет — риэлтор вернет вам деньги, которые он получил от вас в виде комиссионных. И все. А раз так, зачем тратить лишние деньги.

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 2172
Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/11-sovetov-po-ipoteke-snizhaem-konechnyie-rashodyi-na-sotni-tyisyach.html

Что я имею в виду, под “немного подождать”?

Вот тут нам поможет замечательная табличка. Я рекомендую ее вам загрузить и попробовать вставить в неё свои цифры.

Поверите ли мне, если я вам скажу, что накопить сумму, которую вы собрались брать в банке под % годовых на 20 лет, вы бы могли накопить за 5 лет?! В результате — вы покупаете квартиру за свои наличные и избавляете свою семью от 13-14 лет финансового рабства?!

Блок: 5/23 | Кол-во символов: 419
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Документы

Документы, на ипотеку вам необходимо будет предоставлять поэтапно. Сначала вы подаете заявку на рассмотрение, и лишь при одобрении ее собираете документы дальше.

Для подачи заявки вы предоставляете следующие документы:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность;
  • Справку о доходах, для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческую отчетность;
  • Трудовую книжку, заверенную работодателем, для военных – справка установленного образца;
  • Если привлекаете Созаемщиков, от них те же документы, что и от вас;
  • Документы на залог, если таковой предоставляете.

После одобрения кредита вы доносите:

  • Документы по выбранной вами квартире, а именно правоустанавливающие, технические документы, выписку из ЕГРН, справку с паспортного стола, оценку;
  • Подтверждение внесения первоначального взноса (либо выписку со счета, либо расписку Продавца, что сумма получена).

По программе «Молодая семья» еще нужно будет:

  • Свидетельство о браке, если полная семья;
  • Свидетельство о рождении ребенка;

Если вы намерены использовать материнского капитала, дополнительно предоставляете:

  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справку об остатке средств на материнском капитале.

И все же, Банк всегда оставляет за собой право затребовать дополнительные документы.

А  документы, которые вы подпишите, в процессе покупки квартиры, это:

  • Кредитный договор;
  • Договор приобретения квартиры за счет кредитных средств;
  • Закладную;
  • График и уведомление о полной стоимости кредита;
  • Договор страхования;
  • Договор долевого участия и Договор переуступки — по строящимся объектам.

Блок: 6/9 | Кол-во символов: 1573
Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Почему я называю ипотеку (более 10 лет) финансовым рабством читайте здесь:

16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры

12 причин, почему кредиты — это зло!

Долги родителей существенно замедляют развитие детей!!! Результаты шокирующих исследований

Блок: 6/23 | Кол-во символов: 261
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Особенности ипотеки на квартиру

В первую очередь хочу сказать о том, что в 2017 году во многих Банках снижены процентные ставки по ипотечным кредитам. Это не может не порадовать тех, кто решился обзавестись собственным жильем.

Например, Сбербанк снижает ставки по ипотеке до 8,4% по определенным видам кредитов.

Чтобы получить ипотеку на квартиру под низкие проценты, кредитное заведение от вас потребует подтвердить документально свою платежеспособность, а также подобрать недвижимость себе, подходящую под требования кредитного заведения, иными словами недвижимость, которая будет являться ипотечным залогом должна быть ликвидной.

Ипотечный кредит на квартиру имеет ряд особенностей, о которых вы должны знать:

  1. Главный момент – закон об ипотеке гласит, что когда покупаем квартиру в ипотеку, то обязательно оформляем на неё залог. Залог и ипотека два понятия, которые мы ранее разобрали. Пока вы платите ипотеку, квартира принадлежит банку, но вы имеете право в ней проживать.
  2. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Это позволяет значительно снизить платеж и сделать его доступным.
  3. В банке практически всегда потребуют от вас от 10-30% первого взноса от стоимости квартиры, но есть вариант и без. О том, как оформляется ипотека без первоначального взноса, мы писали ранее.
  4. Квартиры под ипотеку должны соответствовать определенным требованиям банка. О них вы можете узнать из прошлого поста.
  5. Досрочное гашение ипотеки с пересчетом процентов возможно в любое время и без комиссий.
  6. Банки обязаны принимать государственные сертификаты (материнский, переселенцев и т.д.) для гашения ипотеки.
  7. Банки обязательно проверяют платежеспособность заемщика и устанавливают требования по стажу работу от 1 мес, но чаще от полугода.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют ипотеку на покупку квартиры по двум документам, но тогда, будет повышенная процентная ставка и первоначальный взнос от 40-50%. Объясняется это легко тем, что у Банка нет никаких гарантий, соответственно риски слишком высоки.

В новостройке

Бесспорно, самый выгодный вариант приобретения квартиры через ипотеку – это строящееся жилье. Как вы помните из наших предыдущих постов, новостройка — квартира, на которую еще не оформлено право собственности, т.е. долевое участие в строительстве.

Здесь очень важно обратить внимание, что у вас будет не Договор купли-продажи, как мы привыкли, а Договор долевого участия или Договор цессии. Вы помните, что Договор цессии — это уступка прав требования долга в пользу третьего лица.

Например, когда вы решили взять квартиру на одном из последних этапов стройки уже не у самого Застройщика, а у Инвестора, то залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика.

И все же главный вопрос, которым задается большинство — что нужно для того, чтобы процентная ставка по займу была минимальной?

На самом деле, это совокупность факторов, часть из которых вы изменить вряд ли можете, а часть вполне реально «подогнать» под требования.  Давайте посмотрим, что это за условия, от которых зависит цена ипотеки:

  • сумма первоначального взноса – чем больше вы вносите, тем меньше проценты;
  • срока кредитования – в ряде банков действует правило, что чем больше срок, тем выше ставка.
  • ваше согласие на страхование – ипотечное страхование. В одних Банках, это страхование ипотечной недвижимости и страхование жизни, в других сюда добавляется еще и титульное (т.е. от риска утраты права собственности). Залог застраховать вам нужно будет обязательно, без него Банк с вами даже договор не станет заключать. А вот – жизни и титульное, это на ваше усмотрение, но отказ будет чреват для вас санкциями в виде повышения ставки;
  • имеете ли вы зарплатную карту Банка. Для зарплатников практически везде предусмотрены льготные условия. К тому же если у вас зарплатный счет там, где вы собрались брать ипотеку вам скорее всего не нужно предоставлять справку о доходах;
  • сниженная процентная ставка вас ожидает также, если квартира подобрана у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), т.е. проверенного Застройщика. Списки таких Застройщиков можно найти на официальном сайте интересующего вас Банка. Ряд из них делают скидки и субсидии по процентах в рамках специальных соглашений.

Процентные ставки по строящемуся жилью на сегодняшний день вас ожидают — от 8,9% и выше, а первоначальный взнос в разных банках колеблется от 10 до 30% от суммы займа.

Если ваша новостройка аккредитована Банком, в котором вы берете займ, то сроки на одобрение квартиры будут минимальными, как и проценты по ипотечному кредитованию. Деньги кредитная организация переводит сразу на счет Застройщика.

Вторичка

Немного по-другому обстоят дела с вторичным рынком,  здесь от вас обязательно потребуется независимая оценка приобретаемого жилья, естественно, за ваш счет.  Существует здесь и серьезный риск утраты права собственности (или титула). Проще говоря, если сделку, приобретенной при ипотеке квартиры признают судом недействительной, то при отсутствии страховки вся ответственность, как и ущерб, ляжет на вас.

Кстати, хочу отметить, что если вы решите все же обезопасить себя и  застраховать титул, то делать вам это нужно в течение первых трех лет, так как потом истекает срок исковой давности по признанию сделки недействительной, а значит, вы больше не рискуете.

Условия, предъявляемые к дому, в котором расположена ваша квартира, вполне логичны. А именно, дом, в котором находится ваша квартира не должен стоять на учете по постановке на капремонт, снос или реконструкцию.

Изменение ставки по вторичному жилью зависит от тех же условий, что и по новому, за исключением пункта об аккредитации  Застройщиков.

Деньги  вы получаете после заключения Кредитного договора. С Продавцом же рассчитываются, как показывает практика, лишь после подписания Договора купли-продажи. До этого момента вы либо арендуете сейфовую ячейку, где храните свои денежные средства, либо кладете на счет, при безналичном расчете.

Более подробно ипотека на вторичку разобрана в отдельном посте.

Студия

Для начала разберем, что же такое студия. Студия это квартира, у которой отсутствуют перегородки между кухней и комнатами. Вообще, этот вид бюджетного жилья у нас в стране пользуется спросом.

Приобрести студию в ипотеку можно в рамках других ипотечных программ, т.е. студия в новостройке – это будет программа на строящееся жилье, а на вторичном рынке – программа на готовое жилье, соответственно все требования и условия абсолютно идентичны.

В свою очередь, хотим обратить ваше внимание на такую особенность, как ипотека и перепланировка. Если все же ваш выбор остановился на студии, обязательно проверьте, узаконена ли перепланировка. Иначе произойдет то, о чем я вас предупреждал, когда говорил о титульном страховании.  А именно, признание сделки недействительной.

Апартаменты

Если вас интересует ипотека на апартаменты, то ставка у вас будет  колебаться, в среднем  от 11,25 и до 12,25%, и зависит она практически  от тех же факторов, что и у вторичек.

Хотя здесь предъявляются и дополнительные требования к апартаментам, такие как:

  • Апартаменты должны быть структурно обособленным помещением;
  • Подключение ко всем центральным коммуникациям;
  • Располагаться апартаменты должны на надземных этажах;
  • В свою очередь к дому, в котором они расположены, выдвигаются тоже определенные требования:
  • Износ дома — не более 50%;
  • Не состоящий на учете по постановке на капремонт, снос или реконструкцию;
  • Этажность – не менее 2х;
  • Определенные условия к материалам стен и конструкциям;
  • Не должен быть расположен в бывших пансионатах, санаториях, домах отдыха, лагерях, гостиницах, воинских частях.

В зависимости от выбранной вами кредитной организации, первоначальный взнос составит от 20%.

Ваши действия при покупке апартаментов будут идентичными с действиями на покупку квартир. В зависимости от того, готовые у вас апартаменты или строящиеся, в качестве залога у вас будет: ипотечное имущество или права требования (по договору долевого участия).

Комната и доля

Предположим, что вам нужно приобрести комнату либо долю в квартире? Как получить ипотеку в этом случае?

Логично предположить, что в здесь, вы получите деньги под максимальные проценты, в связи с неликвидностью залога. Тут разбег процентной ставки в разных Банках огромный от, заявленных 10,25 и до 18,2%, а то и больше, в зависимости от вашего согласия на страхование, начального взноса, наличия зарплатной карты и т.д. по вышеуказанному списку.

Требования к залогу здесь следующие:

  • Также не требования к постановке на учет по капремонту, сносу и реконструкцию, как и у предыдущих;
  • Если вы покупаете комнату, то она должна быть отдельным объектом недвижимости (изолированным помещением);
  • Порядок пользования комнаты должен быть определен документально (это либо Соглашение всех участников собственности либо судебное решение);
  • Обязательно должны быть соблюдены Правила о преимущественном праве покупки между другими собственниками, т.е. все собственники должны быть в письменной форме уведомлены о намерении Продавца продать свою долю (комнату).

Особенности ипотеки на комнату и как работает ипотека на долю в квартире вы можете узнать из наших прошлых статей.

Блок: 2/9 | Кол-во символов: 9071
Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Виды ипотечных программ

В основном ипотечные программы везде одинаковые с небольшими вариациями, они делятся на несколько видов:

  • Строящееся жилье;
  • Готовое жилье;
  • Строительство дома или целевая ипотека;
  • Военная ипотека;
  • Молодая семья и материнский капитал.

Но в рамках этих программ вы в каждом Банке найдете акции, дополнительные предложения и опции.

Блок: 7/9 | Кол-во символов: 351
Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Выбор квартиры

Вот главные факторы, на которые я обращала внимание при выборе.

Транспортная доступность. В моем случае это было очень важно, так как на транспорт в бюджете было заложено 2500 рублей в месяц. Это значит, что рядом должно быть метро, станция электрички или автобусы, которые будут ехать как можно ближе к работе.

Это помогло мне определить оптимальный район — Красногорск и его окрестности. Я работала на станции метро «Аэропорт», поэтому Волоколамское шоссе было идеальным вариантом: там есть и электрички, и автобусы.

Удаленность от Москвы. Когда я искала квартиру, я видела варианты за 2 000 000 Р с ремонтом в Лыткарино. Но добираться до работы полтора часа для меня не вариант.

Ремонт. Нужна квартира, в которой можно будет жить сразу, не делая ремонт, так как денег на него не будет. Поэтому я искала светлую квартиру с минимумом шкафов, чистым туалетом и нормальной ванной комнатой. Идеально, если какая-то мебель останется в квартире, чтобы сразу переехать.

Адекватность продавца. На «Циане» и других сайтах цена на квартиры всегда завышена. Смело можно отнимать 100 000 Р. Но если продавец не очень адекватен, то торги могут затянуться.

Блок: 7/12 | Кол-во символов: 1153
Источник: https://journal.tinkoff.ru/kvartira-v-podmoskovie/

8. Заключение

Сделаем выводы. Покупка жилья в ипотеку – ответственный шаг, делать который следует максимально осознанно.

Если ваша работа и финансовый статус позволяют рассчитывать доходы на много лет вперёд, тогда квартира в кредит – ваш вариант. Если есть сомнения, что вы потяните 10-30 лет постоянных выплат, стоит подумать об альтернативных путях решения вопроса.

Помните также, что существуют льготы, которыми могут воспользоваться отдельные категории граждан, как например, военная ипотека. О том, как купить квартиру по военной ипотеке читайте в нашей отдельной статье.

Журнал «ХитёрБобёр» желает читателям успеха в любых финансовых сделках. Мы просим вас также оценить прочитанную статью. Ждём замечаний и к теме публикации.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 730
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Возврат процентов и вычет налоговый

А знаете ли вы, что НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку возвращается? Возмещение НДФЛ (налог на доходы физических лиц) или налоговый вычет, а также проценты по ипотечному кредиту подлежат возврату. Другими словами, это компенсация государства на сумму фактических расходов на купленное жилье и на сумму погашения процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту.

Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 и 390 000 рублей соответственно.

Если вы использовали материнский капитал, эти средства не учитываются, так как они не облагаются подоходным налогом. Если вы захотите приобрести квартиру в ипотеку у родственников, то по закону налоговый вычет вы получить не сможете.

Налоговый вычет может быть получен физическими лицами (как гражданами РФ, так и иностранные граждане), которые официально работают  на территории РФ. Имущественные вычеты можно получать не только в налоговой, но и у работодателя по вашему заявлению. Но использовать свое право вы можете только один раз.

Итак, любой человек, купивший жилье, может подать на возврат  налогового вычета, в любое время, начиная со следующего за покупкой годом и в течение трех лет.

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 1175
Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

7. Профессиональная помощь при покупке жилья в ипотеку

Чтобы взять действительно выгодную ипотеку, нужно быть докой в юридических и финансовых вопросах и иметь обширный опыт в операциях с недвижимостью.

Другой вариант – обратиться за профессиональной помощью к кредитным брокерам или специалистам из агентств недвижимости, занимающимся ипотечными сделками.

Кредитные брокеры сотрудничают с банками и имеют свои подходы к менеджерам кредитных компаний. Такие компании за определенное вознаграждение достигают соглашений с банками на льготных для клиента условиях. Иногда выгода достигает 2-3%, а это десятки и даже сотни тысяч рублей выплат за весь ипотечный срок.

В Москве и области надёжную репутацию имеют такие компании как:

  • «Фридом»;
  • «Бэст Недвижимость»;
  • «Азбука жилья»;
  • «Капитал Недвижимость»;
  • «Подбор Ипотеки».

Почти все крупные агентства имеют в штате сотрудников, специализирующихся на ипотечных займах. Вам нужно лишь четко сформулировать цель, и вы получите грамотную квалифицированную поддержку.

Блок: 8/9 | Кол-во символов: 996
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Альтернативные варианты

Как вам известно, всегда и всему есть альтернатива, и наш вариант не исключение. Ипотека или кредит на покупку квартиры имеет альтернативу — нецелевой кредит. Вы просто берете сумму и распоряжаетесь ею по своему усмотрению, хотите — стройтесь, хотите – берите готовое жилье, а хотите – на ремонт, отчет с вас никто спрашивать не будет. Но, тут вас ждут более высокие проценты, зато не нужно оформлять свое жилье в залог, тратиться на оценку, регистрировать сделку, страховать имущество в обязательном порядке и т.п.

Итак, покупка квартиры по ипотеке, как мы видим, не представляет собой ничего сложного. Мы рассмотрели разные варианты и условия, а также порядок покупки квартиры в ипотеку. Но, как всегда решать вам, и как всегда ваше решение будет единственно правильным для вас.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать платеж.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Блок: 9/9 | Кол-во символов: 956
Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html

Миф 1. Ипотека – это единственный способ купить жилье

moneypapa.ru - как купить квартиру без ипотеки

Да, единственный, если вы не готовы совсем немного постараться для своей семьи и включить голову.

Блок: 10/23 | Кол-во символов: 153
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Миф 2. Лучше жить в своём жилье, чем отдавать «дяде» за аренду

Спешу вас расстроить — ипотечная квартира не “ваша”. Она находится в залоге у банка, и как только вы перестаете платить, банк ее забирает. И плевать, что у вас семья, дети и надежды найти лучшую работу. “Своим” жилье станет, когда заплатите последний платёж. А до этого будете исправно платить дяде-банкиру, переплачивая за квартиру в 2-3-4 раза на процентах.

Блок: 11/23 | Кол-во символов: 423
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

В итоге

Через неделю после покупки я уже переехала в новую квартиру. Из мебели в ней была кухня, два стула и стол. Моя коллега отдала мне свой старый диван, еще я перевезла с собой столик из Икеи, который покупала для съемной квартиры. Для начала мне этого вполне хватило.

Платеж по ипотеке составлял 31 895 рублей в месяц. Еще 3740 Р я платила за свет и ЖКХ.

Первые несколько месяцев я старалась экономить на всем, чтобы немного снизить платеж. При моей процентной ставке (11,75%) каждые внеочередные 100 000 Р уменьшают ежемесячный платеж чуть больше чем на 1000 Р. Первый такой взнос я смогла сделать только в июне 2014 года. Второй — в феврале 2015 года, с годовой премии. За это время я поняла, сколько денег в месяц уходит на ипотеку, коммуналку, интернет. Это постоянно держало меня в тонусе, но страшно уже не было.

По моему опыту, если тратить 50% зарплаты на ипотеку, то, в принципе, можно нормально питаться и даже бюджетно путешествовать.

Кухня в моей собственной квартиреСпальня

Блок: 11/12 | Кол-во символов: 986
Источник: https://journal.tinkoff.ru/kvartira-v-podmoskovie/

Миф 3. У семьи должна быть своя квартира

Это, конечно, архаичный бред! У семьи должны быть хорошие отношения, любовь, доверие, сбережения, уверенность в будущем, здоровье, не должно быть долгов — но никак не ипотека. Своя квартира может и должна быть, но не за счет того, что человек продаст в финансовое рабство годы будущего своей семьи.

К тому же долги существенно увеличивают шансы на развод и являются одной из причин семейных ссор, ухудшают ваше здоровье и негативно влияют на развитие детей.

Блок: 12/23 | Кол-во символов: 499
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Запомнить

  1. Я боялась, что придется во всем себе отказывать. Меня спас расчет: я четко посчитала ежемесячный платеж, четко определила бюджет и не замахивалась на то, что мне не по карману.
  2. Риелтор мне очень помог. Но несмотря на его помощь, я много поездила по квартирам сама и лично проверяла все интересные мне районы.
  3. Торговаться можно и нужно. Везде люди, всё решают люди, и если с ними говорить, то можно снизить цену.

Спасибо бабушке, дедушке и родителям за то, что они дали мне этот первый миллион.

Блок: 12/12 | Кол-во символов: 499
Источник: https://journal.tinkoff.ru/kvartira-v-podmoskovie/

Миф 4. Аренда — это глупо, т.к. лучше эти деньги вкладывать в свое жильё

На самом деле, глупо верить в выдуманные кем-то денежные мифы и стереотипы, не проверяя их математически. Большая часть людей планеты живет либо в нищете, либо от зарплаты к зарплате и в долгах. Поэтому, никогда не смотрите на то, как делают другие. Деньги любят счёт! А лирику, вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартирам», «зато уже можем делать ремонт» оставим в стороне для финансовых банкротов.

Блок: 13/23 | Кол-во символов: 496
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Миф 5. “Возьмём на более долгий срок, но отдадим быстрее!”

Еще один классический миф. По статистике это происходит крайне редко (в 10-20% случаев), т.к. на «лишние» деньги тут же появляются планы – отпуск, что-то детям, обновить машину, сделать ремонт и пр. К тому же более длинный срок позволяет вам занять бОльшую сумму, что увеличивает долговое бремя. В тему: Почему я НЕ рекомендую ипотеку сроком более 10 лет.

Блок: 14/23 | Кол-во символов: 415
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Миф 6. Нац.валюта за 5-10 лет обесценится, а недвижка будет расти в цене!

Это тоже не совсем так. Если посмотрите динамику цен, то увидите, что недвижка растет и падает, как и любой другой “товар”. Например, в Питере, с 2013 года по конец 2016 г., квартиры подешевели (в долларах), на 46%. В 2008 г. вторичка стоила $4500 за кв.м., в феврале 2009-го — $2400. К тому же, как я говорил ранее, копить деньги можно в 2-3 валютах, уменьшая риск падения курса.

moneypapa.ru - как купить квартиру без ипотеки

Блок: 15/23 | Кол-во символов: 457
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Сколько копить, если своего жилья нет, и придётся всё это время платить за аренду

Я беру Питерские цены. Хорошую двушку в «нормальном» районе можно снимать за 400-500 долл в месяц. Однушку еще дешевле. А комнату еще дешевле.

Если положить разницу между ежемесячным ипотечным платежом и арендой на депозит, то срок ожидания увеличится с 5 до 7-9 лет. Но, опять же, это намного лучше, чем 10-20 лет кредитной кабалы!

Блок: 16/23 | Кол-во символов: 415
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Можно ли брать ипотеку на срок менее 10 лет?

Даже нужно! Но при условии, что общая переплата по процентам не составит более 50-70% от суммы кредита, а ежемесячные платежи по всем кредитам, включая ипотеку, не будут превышать 25% месячного дохода семьи.

Блок: 18/23 | Кол-во символов: 253
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Как видите — никаких чудес!

Вы покупаете жильё, используя те же деньги, которые приносили бы в банк! Никаких непонятно свалившихся с неба денег. Далее выбор за вами!

Блок: 21/23 | Кол-во символов: 166
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

В тему:

Что выгоднее: ипoтeка или apeнда? Стоит ли брать ипoтeку или лучше копить? Какую ипoтeку брать? Смотрите ответы на все эти и другие вопросы, а также скачайте самый полный и комплексный Чек-лист по ипотеке + опросник для банков + кредитный калькулятор — здесь. Всё бесплатно!

Блок: 22/23 | Кол-во символов: 283
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Будет полезным!

Как получить (лучшую) ипотеку в банке — Чек-лист в PDF. 20 обязательных вопросов, которые Вы должны задать банку или ипотечному брокеру ДО одобрения кредита! Плюс Лист обзвона / опроса банков и Кредитный Калькулятор. Скачайте бесплатно!

Годовой Бюджет Семьи в Excel. Это одна из самых скачиваемых таблиц на сайте! Я использую ее много лет для своей семьи и мне сложно перечесть, сколько правильных финансовых решений она помогла мне принять! Возьмите свои финансы под контроль! Скачайте Бесплатно!

👍  Если Вам понравилась данная статья, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь

2️⃣   подпишитесь на меня в е, на ютубе и в инстаграм

3️⃣   поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!

С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Блок: 23/23 | Кол-во символов: 1051
Источник: http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/

Кол-во блоков: 36 | Общее кол-во символов: 33395
Количество использованных доноров: 6
Информация по каждому донору:

  1. https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/11-sovetov-po-ipoteke-snizhaem-konechnyie-rashodyi-na-sotni-tyisyach.html: использовано 3 блоков из 6, кол-во символов 5485 (16%)
  2. https://ipotekaved.ru/kvartira/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html: использовано 6 блоков из 9, кол-во символов 13859 (42%)
  3. https://hiterbober.ru/personal-money/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku.html: использовано 3 блоков из 9, кол-во символов 2346 (7%)
  4. https://journal.tinkoff.ru/kvartira-v-podmoskovie/: использовано 4 блоков из 12, кол-во символов 3497 (10%)
  5. http://moneypapa.ru/kak-kupit-kvartiru-bez-ipoteki/: использовано 16 блоков из 23, кол-во символов 6666 (20%)
  6. https://mirndv.ru/blog/pokupka-kvartiry-bez-ipoteki/: использовано 2 блоков из 6, кол-во символов 1542 (5%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

2 комментария

  1. Всегда задумывался взят квартиру в ипотеку но пока еще все никак не могу решиться

  2. Спасибо за все тонкости и подробности, очень много нюансов так что есть над чем подумать

Добавить комментарий