Только у 3% ипотечных заемщиков есть высокий риск невозврата кредита

Не ошибается тот, кто ничего не делает. Но когда речь идет о крупных ипотечных сделках с перспективой длительных финансовых обязательств перед банком, лучше предусмотреть каждую мелочь, исключить нежелательные последствия.

Большинство заемщиков, взявших ипотеку, совершают одни и те же ошибки, которые мешают найти оптимальное решение по оформлению и погашению долга.

Блок: 1/10 | Кол-во символов: 368
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

Доля высокорисковых заемщиков в 2017 году увеличилось практически у всех кредитных продуктов, кроме ипотеки. Об этом сообщает «Интерфакс» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро

ОКБ разделило всех российских заемщиков на группы в зависимости от того, насколько для них вероятна просрочка кредита на 90 дней и выше. Доля высокорисковых заемщиков по всем кредитам в целом по итогам прошлого года выросла с 9% до 14%, а доля заемщиков с низким уровнем риска за этот же период уменьшилась с 41% до 33%.

По ипотечным кредитам произошло наиболее заметное увеличение доли заемщиков с минимальными рисками: годом ранее таких было 54% от общего количества, а сейчас стало уже 59%. Доля заявителей с высоким риском по итогам 2017 года сократилось с 5% до 3%. Кроме того, заявки на ипотеку банки стали одобрять гораздо чаще. Если годом ранее положительный ответ получали 46% заявителей, то сейчас уже 68%.

Согласно статистике, в 2017 году банки выдали россиянам свыше 34,8 млн кредитов всех типов почти на 5,7 трлн рублей. Относительно 2016 года количество новых кредитов увеличилось на 12%, а объем выдачи возрос сразу на 37%.

Блок: 2/2 | Кол-во символов: 1124
Источник: https://anb74.ru/tol-ko-u-3-ipotechnyh-zaemschikov-est-vysokiy-risk-nevozvrata-kredita/

Отказ от рефинансирования

Даже если на момент получения кредита ставка была выгодной, все равно стоит регулярно следить за новыми предложениями на рынке ипотеки. Еще недавно получить ипотеку под 12 % казалось удачей. Спустя 2-3 года заемщик узнает, что действуют пониженные ставки по программам рефинансирования на уровне 7-8 %. Сэкономленные 4 %, даже после вычета расходов на переоформление кредита, за год превратятся в 40 тысяч рублей с миллионной ссуды. Нетрудно подсчитать, что за 5 лет сумма превратится в 200 тысяч рублей у внимательного заемщика.

Чтобы рефинансировать кредит, необязательно обращаться в чужой банк. Для начала лучше выяснить, какие варианты предложит «родной» кредитор.

Блок: 2/10 | Кол-во символов: 693
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

Как необходимо действовать заемщику?

Важно понимать, что продажа залога является крайней мерой, на которую идет банк. Если заемщик все же может возвращать кредит, но меньшими суммами, ему следует встретиться с кредитором и обсудить возможность изменить порядок погашения кредита. Иногда банки идут навстречу заемщикам и пересматривают график платежей таким образом, чтобы размер ежемесячных платежей был посильным для них. В ситуации, когда в рамках договора с банком существует также созаемщик по ипотеке, вся ответственность по исполнению обязательств по кредиту перейдет к нему.

Безусловно, возможности потери имущества является одним из основных недостатков ипотечного кредита. В связи с этим заемщику необходимо с особым вниманием подойти к оценке своих финансовых возможностей, а также попытаться смоделировать ситуации, при которых он не сможет возвращать кредит и свои действия в таких ситуациях. Кроме того заемщикам не стоит забывать о страховании недвижимости при ипотеке, которое защищает их в ряде случаев, влекущих к потере их платежеспособности.

Вам понравился контент?

+2

Возврат к списку

Блок: 3/3 | Кол-во символов: 1114
Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/nevozvrat-kredita-pri-ipoteke.html

Слишком дорогая страховка

Большинство банков настаивают на страховании залогового объекта в компании из предложенного списка аккредитованных организаций, стоимость услуг которых часто завышена. С учетом того, что страховку придется оплачивать каждый год на протяжении срока кредитования, получается значительная переплата.

Вместо того, чтобы оплачивать услуги первого предложенного банком страховщика, лучше потратить время на обзвон нескольких компаний и уточнить действующие тарифы. Особой разницы в предоставляемом сервисе нет, а возмещение при наступлении страхового случая все равно получит кредитор (см. ст. 31 закона об ипотеке).

Перечень компаний страховщиков есть на официальной страничке банка, а при желании ту же информацию узнают через горячую линию кредитора. В последний год погашения ипотеки заемщик вправе вернуть часть неиспользованной суммы на основании заявления о досрочном расторжении договора.

Блок: 3/10 | Кол-во символов: 913
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

 Способы снижения рисков для заемщика

Существуют ряд рекомендаций по снижению ипотечных рисков:

  • Не заключать договор с банком, предлагающим «плавающую» ставку по кредиту. Так вы защищены от процентного риска. Платеж остается стабильным, инфляция и девальвация – «помощники», экономите деньги.
  • Страхуем залоговое имущество не только на часть, оплаченную из кредитных средств, а на полную сумму, включающую ваши сбережения (первоначальный взнос). При страховом случае получите часть стоимость объекта, рассчитаетесь с банком (страховое возмещение).
  • Не берите займ в иностранной валюте. Высок риск скачка курса, не будет возможности погасить кредит, осуществить досрочный платеж.

    Лучший вариант – отечественная денежная единица, в которой получаете постоянный доход.
  • Неликвидное жилье – устаревший фонд, вторичный рынок, дома требующие капитального ремонта. Покупка такой недвижимости может привести не только к дорогостоящим дополнительным тратам на ремонт, но и к тому, что вам будет негде жить, а придется платить ипотеку. Тем более, потом такое жилье будет все сложнее реализовать.
  • Не стоит приобретать жилье в новостройке, если договор на долевое участие в строительстве заключается не на основании ФЗ № 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» от г.! Данный закон максимально обезопасит от срыва сроков, а в случае нарушения таковых – выплатят штрафы и неустойки.
  • Страхуйте жизнь. Это очень важный момент, который не только снизит ставку по ипотеке, но покроет все обязательства перед банком в случае смерти или инвалидности заемщика. При этом квартира останется у собственника или наследников.
  • Страхуйте титул. Титульное страхование по ипотеке позволит снизить риск претензий третьих лиц при покупке квартиры на вторичном рынке или позволит вам закрыть ипотеку за счет страховой.
  • Берите ипотеку на длительный срок. Если вы возьмете ипотеку лет на 20, то сделаете платеж по ипотеке минимальным. Это позволит вам в трудные минуты более комфортно оплачивать займ. Но более чем на 20 лет смысла брать ипотеку нет, из-за очень маленькой разницы в платеже.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 2110
Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipotechnie-riski.html

Отсутствие накоплений «на черный день»

«Где тонко, там и рвется» – пословица, характеризующая жизнь заемщика на протяжении срока кредитования. Порою все силы и средства уходят на сбор первоначального взноса и оформление. И когда приходит пора выплачивать по ипотеке, часто обнаруживается, что еще нужны средства на ремонт квартиры, а на работе объявили о сокращении, сломалась машина, требуются дополнительные средства на лечение или отдых. После подписания договора жизнь заемщика делится на количество платежных периодов по ипотеке с ежемесячным, ежедневным контролем, хватит ли средств для своевременного платежа.

Чтобы избежать серьезных финансовых сложностей и последствий неплатежей по ипотеке, еще на этапе подготовки к сделке надо продумать дополнительные варианты источника поступлений на случай потери работы, болезни и т. д. Создание альтернативного канала для поступления средств поможет заемщику достойно преодолевать жизненные сложности при погашении ипотеки. Наличие небольшого запаса, которого хватило бы на 3 месяца оплаты кредита, – обязательная мера, которую должен предпринять будущий заемщик.

Блок: 4/10 | Кол-во символов: 1111
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

Основные риски – страховать обязательно!

Экономия при оформлении договора на страховании ипотечных рисков – верный путь к потере жилья и большим проблемам.

Существуют следующие виды ипотечного страхования:

  • Страхование залога. Этой страховкой вы защищаете сам объект недвижимости от возможной порчи или утраты
  • Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика – данный риск позволит не платить ипотеку при наступлении смерти и инвалидности заемщика или созаемщика, при этом квартира остается в собственности и обременение с неё снимается.
  • Потеря дохода – этот тип страхования уже не экзотика и он покрывает риск утраты работы в результате банкротства или сокращения. Страховая будет оплачивать ипотеку пока заемщик не найдет новое место работы.
  • Страхование титула – это защита от притязаний третьих лиц на вашу ипотечную квартиру.

Подробно страхование по ипотеке и все её виды разобраны в отдельном посте.

Кредит на жилье – востребованный тип займа. Чтобы иметь возможность его выплатить и не потерять недвижимость – обязательно анализируйте договор. Не стоит соглашаться на слишком большие проценты, брать деньги в иностранной валюте, отказываться от страхования объекта и жизни.

Также вам будет интересно узнать про все виды ипотеки в России и их классификацию.

Актуальные условия ипотеки вы узнаете из нашего специального поста.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 1391
Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipotechnie-riski.html

Игнорирование досрочного возврата ипотеки

Взяв ипотеку под 10 % годовых на 10 лет, вы отдадите банку вторую стоимость квартиры. Рассчитав платеж с учетом возможного ухудшения финансового положения, часто перестраховываются, оформляя ипотеку на больший срок. Мера предусмотрительности часто приводит заемщика к расслабленному состоянию – зачем платить больше, когда и так все устраивает, и платеж в банк не сказывается на уровне жизни семьи.

Никто не защищен от различных неприятностей, тем более, когда кредит предстоит выплачивать годами и даже десятилетиями. Пока есть возможность – оплачивайте вперед, вне графика погашения, не забывая предупредить об этом кредитора. Это позволит снизить процентную переплату, а также приблизить момент снятия обременений с квартиры.

Блок: 5/10 | Кол-во символов: 768
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

Невнимательный поиск лучшего кредитора

Если брать заем на полгода-год, особой разницы, кто именно выдал ссуду, нет. Проверив надежность банка и условия договора, убеждаются в примерной схожести основных параметров банков. Когда оформляют ипотеку на несколько миллионов рублей, не стоит быть таким беспечным.

Решаясь купить жилье, человек часто обращается в зарплатный банк, который охотно предоставит нужную сумму. Но не стоит доверять утверждениям, что клиент получает самую низкую ставку и лучшие условия. Возможно, в пределах одного банка ситуация обстоит именно так. Однако не исключено, что в других банках ставка ниже, чем «самое выгодное» индивидуальное предложение для зарплатных клиентов.

Не нужно думать, что выбор вариантов кредитования ограничен – российские банки предлагают множество ипотечных программ. В каждой есть свои нюансы и отдельные преимущества, важные для заемщика.

Даже разница в единственный пункт приводит к экономии в десятки тысяч рублей. Разве рачительный хозяин ипотечной квартиры откажется от лишней сотни тысяч рублей, которая могла бы помочь в ремонте или совершении крупной покупки?

Блок: 6/10 | Кол-во символов: 1114
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

Выбор банка исключительно по процентной ставке

Ограничивая поиск кредитора только по процентной ставке, заемщик лишает себя других выгодных перспектив.

Переплата по кредиту далеко не всегда складывается только за счет процентной ставки. На итоговый платеж оказывают влияние:

  • расходы по подготовке к ипотеке (в том числе на страхование и оценщика кредитора);
  • различные комиссии и штрафы, применяемые банком при просрочках (следует оценивать условия по внесению средств, обслуживанию ссудного счета, комиссии за выдачу средств при совершении сделки и т. д.).

Не менее важны и другие параметры ипотеки:

  1. Величина первого взноса.
  2. Доступность погашения (не в каждом городе есть возможность для беспроцентного моментального зачисления средств).
  3. Возможность учета «серой зарплаты».
  4. Тип жилья, критерии подбора недвижимости по мнению банка.
  5. Требования к заемщику.
  6. Условия досрочного погашения и т. д.

Часто за низкой ставкой банк часто скрывает дополнительные требования к оформлению личной страховки либо ограничивает условия погашения и досрочного закрытия ипотеки. Перед тем, как ставить подпись в ипотечных бумагах, необходимо проверить каждый нюанс дальнейшего сотрудничества, тщательно соотнося свои возможности и банковские предложения.

Блок: 7/10 | Кол-во символов: 1222
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

Недооценка применяемой схемы расчета

Одним из важнейших параметров, когда заемщик собрался погашать ипотеку досрочно, является практикуемая банком схема расчета платежей. В зависимости от того, является платеж дифференцированным или начисляется по аннуитетной системе, итоговая переплата может серьезно различаться, если клиент намерен вернуть долг досрочно.

По аннуитетной схеме плательщик будет вносить равные платежи на протяжении всего срока, однако за внешней прозрачностью требований скрывается особое распределение доли процентов в общей сумме платежа. На первых порах заемщик возвращает банку проценты с преимущественными выплатами в первой половине срока. К окончанию действия договора проценты по ипотеке уже почти все выплачены, и досрочное погашение становится экономически неоправданным.

Дифференцированный платеж в банк не отличается постоянством – на первых порах выплачиваются огромные взносы, но по мере равномерного уменьшения основного долга проценты снижаются. Тут действует правило: чем больше погасишь, тем меньшие проценты банк начислит по ипотеке в следующий раз. Погашать досрочно дифференцированными платежами выгодно на любом этапе ипотеки.

Блок: 8/10 | Кол-во символов: 1164
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

Неиспользование специальных государственных программ по ипотеке

Открывая сайты банков и знакомясь с текущими предложениями, заемщики редко обращают внимание на различные программы с господдержкой. Между тем внимательные граждане обязательно поинтересуются условиями действия, с удивлением обнаруживая, что оформить льготную ипотеку вполне по силам.

Социально ориентированных проектов, реализуемых государством на базе российских банков, великое множество. В качестве выгоды государство может предложить:

  • частичное субсидирование;
  • льготную ставку;
  • особые условия погашения.

Чтобы стать участником программы, заемщику необязательно быть малоимущим или нуждающимся. Есть интересные проекты кредитования банками работников бюджетной сферы, семей военных.

Блок: 9/10 | Кол-во символов: 744
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

Валютный кредит – так ли выгоден?

События 2008-го года и затем 2014-го стали серьезным испытанием для ипотечных клиентов. Взяв кредит под небольшой процент, никто не ожидал, что курс валют покажет такую динамику, причем далеко не в пользу заемщика. Люди вынуждены были переплачивать за обмен валюты, чтобы вносить своевременные платежи. Не случайно большинство банков отказались от валютных программ, а одним из вариантов рефинансирования стала услуга по переводу валютной ипотеки в рублевую.

Ошибаясь на каком-либо этапе сотрудничества с кредитором, заемщик рискует, жертвуя средствами, и немалыми. При тщательной подготовке к ипотеке и внимательном отношении к подбору программ банка экономически подкованный клиент может сберечь сотни тысяч рублей. Ведь именно такова цена ошибок ипотечных заемщиков.

Блок: 10/10 | Кол-во символов: 801
Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html

Кол-во блоков: 19 | Общее кол-во символов: 19594
Количество использованных доноров: 5
Информация по каждому донору:

  1. https://anb74.ru/tol-ko-u-3-ipotechnyh-zaemschikov-est-vysokiy-risk-nevozvrata-kredita/: использовано 1 блоков из 2, кол-во символов 1124 (6%)
  2. https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipotechnie-riski.html: использовано 4 блоков из 5, кол-во символов 7039 (36%)
  3. http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/nevozvrat-kredita-pri-ipoteke.html: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 1114 (6%)
  4. https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/kreditnyy_risk/kreditnye_riski_zaemschikov/: использовано 2 блоков из 4, кол-во символов 1419 (7%)
  5. https://kredit-blog.ru/ipoteka/oshibki-kotorye-dopuskayut-potechnye-zayomshchiki.html: использовано 10 блоков из 10, кол-во символов 8898 (45%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий